近日，西陵法院审理了一起保险合同纠纷案。

案情回顾

小刘名下有一辆奥迪牌小型轿车，在A保险公司投保有交强险、商业险，其中商业险的“车损险”赔偿限额25万元。

某日凌晨2点左右，小刘开车在宜昌开发区大连路与一辆河南籍大货车发生碰撞。当时，小刘并未向交警、A保险公司报警或报险，而是直接开车回家。第二天上午10点左右，小刘向交警报警，12点左右向A保险公司报案。

事后，交警因无法查明现场状况，调取路边监控视频也无法判断事故经过，遂出具不予立案决定书。

小刘的奥迪牌小轿车前灯、右前盖、发动机损毁严重，经评估推定全损。小刘遂向A保险公司主张车损险理赔，但保险公司认为小刘未及时报警，致使事故原因无法查明，遂不予理赔。

双方协商未果，故小刘诉至西陵区人民法院，要求A保险公司支付车损险25万元。

法院审理

法院审理认为，投保人、被保险人在保险事故发生后，应及时通知保险公司。未及时通知，导致保险事故的性质、原因、损失程度难以确定的，保险公司不承担赔偿责任。

本案中，原告小刘发生交通事故后未及时报警、报险且擅自离开，致使交警部门无法出具事故责任认定书，事故的性质、起因、责任均难以查明，保险公司难以定损，故A保险公司有权拒赔。

西陵法院遂判决驳回了小刘的诉讼请求。小刘不服，上诉至宜昌中院。宜昌中院二审驳回上诉、维持原判。

法官说法

发生事故后及时报警、报险，是认定事故责任获取保险赔偿应尽的义务。

《中华人民共和国保险法》第二十一条规定“被保险人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对此不承担赔偿责任”。法律之所以这么规定，是因为只有第一现场才能真实反映事故经过、原因、责任大小。若逾期报警、报险，则事故原因无法查明，保险公司丧失理赔依据。

本案中，小刘凌晨2时发生事故，事发地点在宜昌市东山开发区大连路，并非偏远山区、高速公路等遥远路段，小刘擅自离开，对未及时报案负有故意或重大过失。即使小刘确需离开现场，也应通过手机拍照、证人证言（碰撞对方系重型半挂牵引车，并非石头、树木等自然物体）等形式固定现场情况，方便事后调查确认。